Fiado Fintech
¿Necesitas Pisto? Con FIADO APP podes solicitar un préstamo desde tu celular.
En Agosto 2020, Fiado App salió al mercado salvadoreño como una de las primeras Fintechs dedicadas a prestar dinero de manera 100% digital.
“La idea de Fiado App surge a partir de un estudio de mercado elaborado por el Centro de Investigación de la Opinión Pública Salvadoreña (CIOPS) de la Universidad Tecnológica (UTEC) de El Salvador en el que se refleja que anualmente se prestan en el país, 600 millones de dólares a tasas de usura. Nosotros quisimos revertir esa situación brindado mayor acceso al crédito y a tasas justas. La mayoría de la gente cae con usureros porque prestan el dinero rápido y sin mucho papeleo” nos señala Roger Jacir, quien es uno de los fundadores de esta innovadora plataforma de préstamos.
Un año después de desembolsado el primer préstamo Fiado App busca posicionarse en El Salvador como una Fintech que tiene como misión facilitar el acceso al crédito a las personas excluidas del sistema financiero formal. Es importante mencionar que la filosofía de la empresa es la inclusión financiera, pero con tasas justas (la tasa promedio es del 2.50% mensual) y a plazos de hasta 12 meses. Los montos pueden ser desde cien dólares hasta tres mil dólares.
Aunque pudiéramos creer que estos préstamos, por sus montos, son destinados al consumo, Roger Jacir nos explica que muchos de estos son destinados a pequeños negocios como pupuserías, tiendas, etc., que con una pequeña inversión inician un nuevo proyecto o dan continuidad a un negocio en marcha.
Para ser cliente de Fiado únicamente es necesario descargar la aplicación, registrarse, subir el documento de identidad, verificarse y listo. La solicitud del crédito se hace en línea, se brinda la aprobación en unos minutos y una vez aprobado el crédito el cliente puede realizar el retiro del efectivo en cualquiera de los 90 locales disponibles en todo el país. Para realizar los pagos de las cuotas existen mas de 900 locales. Toda la formalización se hace de manera digital pero también se firma un formato en físico al recibir el dinero.
Actualmente no es posible depositar directamente a una cuenta bancaria, pero Jacir nos comenta que solo un porcentaje mínimo de sus clientes han pedido esta opción, ya que la mayoría de ellos necesita el dinero en efectivo y les da igual ir a un ATM o a uno de sus 90 establecimientos.
Sobre el ecosistema Fintech, Roger Jacir nos dice que La Asociación Salvadoreña de Tecnología Financiera (ASAFINTECH) está muy activa impulsando este sector. Además, el gobierno con el tema del Bitcoin y la Chivo Wallet está impulsando el desarrollo de esta industria y está seguro que en el futuro cercano entraran al mercado nuevas billeteras electrónicas y pasarelas de pago.
Regulación Fintech
FIADO APP es una Sociedad Anónima de Capital Variable, al no existir una regulación Fintech, la única regulación es por parte del Banco Central de Reserva para no exceder las tasas permitidas y caer en usura.
“El tema de la regulación avanza muy lento por parte del gobierno y los legisladores. Nosotros, durante el proceso de creación nos reunimos con muchas entidades nacionales e internacionales para discutir sobre el tema de la regulación, pero no se ha avanzado mucho en este sentido. Si hubiésemos esperado a tener un marco regulatorio aun seguiríamos esperando” nos comenta Roger Jacir en esta entrevista.
Crédito Fintech
El crédito Fintech es un mercado incipiente en la región centroamericana que puede tomar muchas formas y dirigirse a diversos sectores, incluidos los prestatarios de bajos ingresos y las micro, pequeñas y medianas empresas. Como regla general, el crédito de Fintech utiliza nuevos criterios para la evaluación crediticia basados en datos que se obtienen incluso fuera del sector financiero (Big Data, historial de pagos de cuentas, uso de teléfonos móviles, machine learning, entre otros). Muchos productos se basan en decisiones de crédito automatizadas, mediante las cuales un cliente solicita y se le desembolsa el préstamo en solo unos minutos, todo esto desde su teléfono celular.
Agenda Digital El Salvador 2020-2030
La Agenda Digital de El Salvador 2020-2030 contempla dentro de su eje de INNOVACION, el impulso y desarrollo de las Fintech. Dentro de los objetivos trazados para este periodo, está el desarrollo de un marco regulatorio Fintech para fortalecer los servicios electrónicos en el país, que impulsen la bancarización y la inclusión financiera.
¡Pensemos siempre en digital!
