CASHPAK: Una billetera digital que puede contribuir a la inclusión financiera de los nicaragüenses.
CASHPAK fue la primera institución (no vinculada a un banco) en obtener una licencia como proveedor de tecnología financiera de servicios de pago (BCN-L-TF-002-2021).
El reglamento para empresas Fintech del BCN define una billetera digital como una “Plataforma accesible desde navegadores web, aplicaciones móviles, dispositivos físicos o cualquier interfaz segura utilizada para llevar a cabo pagos en línea, pagos sin contacto y/o transferencias de fondos, a través de instrumentos de pago asociados a ella que incluyen, de manera enunciativa mas no limitativa, tarjetas de crédito, débito y prepagadas. Asimismo, las carteras digitales permiten almacenar y realizar transacciones u operaciones con dinero electrónico y activos virtuales.”
Según datos del Banco Central de Nicaragua a diciembre 2021, Cashpak posee poco más de 7 mil usuarios activos de su billetera móvil, aunque la aplicación tiene más de cien mil descargas en la playstore. La base de clientes son clientes bancarizados y no bancarizados. La gran mayoría de los usuarios son clientes que reciben remesas pero hay un porcentaje importante de clientes que no reciben remesas y utilizan la plataforma para pagos de servicios básicos, transferencia de dinero electrónico, control de sus gastos en su tarjeta prepago, etc.
Tuvimos la oportunidad de entrevistar a Carlos Renato Carvajal Pérez, quien funge como Gerente de Operaciones de Cashpak y nos comentó sobre la oferta de productos y servicios que brinda la billetera digital que ellos promueven.
En Nicaragua, existen únicamente 3 billeteras digitales actualmente: dos de los bancos más grandes del país y la tercera es la de Cashpak.
Billetera CASHPAK
Renato Carvajal nos comenta que la billetera CashPak es una aplicación Móvil que tiene varias funcionalidades como pagos de servicios básicos, pago de préstamos en financieras, pagos de cuotas de casas comerciales, transferencia de dinero electrónico a otras billeteras CashPak y mesa de cambio. Adicional es la manera más fácil y conveniente de descargar una remesa, y desde la aplicación el cliente puede realizar cambio de moneda a una tasa preferencial. Para retirar el efectivo desde la billetera el cliente tiene 3 opciones: 1) Acercarse a una de las más de 400 agencias AirPak 2) desde la red de cajeros (ATM) de los dos bancos que tienen la red más grande a nivel nacional, para eso el cliente debe adquirir una tarjeta prepago Mastercard y desde su billetera transfiere hace la transferencia del saldo de billetera a saldo de la tarjeta 3) Envío directo a cuentas de un banco nacional.
Tarjeta Prepago CASHPAK
Además de la billetera, Cashpak ofrece a sus clientes la posibilidad de contar con una Tarjeta Prepago. Esta es una tarjeta en córdobas que puedes utilizar para realizar compras en comercios afiliados a la red Mastercard a nivel nacional e internacional y compras en línea. La tarjeta se puede recargar desde la aplicación CashPak, descargando la remesa hacia la tarjeta, desde tus cuentas en córdobas o dólares o de manera presencial desde las sucursales y agencias AirPak.
Billetera de Comercio Cashpak
Otro servicio que ofrece Cashpak es la billetera de comercios, que no es más que una aplicación Móvil (Android) que tiene el objetivo de atender pequeños comercios (naturales o jurídicos) que deseen comercializar productos y/o servicios propios a través de esta. Adicional, estos comercios pueden generar ingresos mediante la recepción y retiro de dinero. Esto permite que los comercios cuenten con un medio de pago adicional al efectivo.
Otros casos de uso
Renato Carvajal nos comenta que existen personas que pagan a sus colaboradores (jardineros, asistente del hogar, conductores) haciendo uso de la billetera con lo cual evitan el manejo de efectivo y brindan de esa forma un instrumento de pago más seguro a los colaboradores.
El tema de la seguridad
Al igual que cualquier entidad financiera que maneja dinero del público esta institución debe cumplir con requisitos de prevención de lavado de dinero y todas las disposiciones que le establece en este sentido la Unidad de análisis financiero.
Presencia en Costa Rica
Cashpak tiene presencia en nuestro vecino país de Costa Rica donde forma parte del SINPE móvil (parecido a nuestro ACH).
Inclusión financiera
Como lo dice nuestro encabezado, y como lo hemos dicho en reiteradas ocasiones, nosotros creemos firmemente que las Fintech pueden y deben atender los nichos de mercados que han sido históricamente desatendidos por los bancos.
Esta empresa Cashpak forma parte de un grupo de empresas dentro de las cuales está la empresa Airpak que representa una importante empresa remesadora a nivel mundial.
Según cifras del Banco Central de Nicaragua en el año 2021 se recibieron un total de US$2,146.9 millones de dólares en remesas y un porcentaje importante entró por esta empresa que ellos representan. Cashpak tiene una oportunidad enorme de educar e integrar financieramente a una masa importante de clientes que puedan hacer uso de servicios financieros digitales más agiles y eficientes.
Abogado especialista en Regulación de empresas Fintech
